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2020年是保險業商品變革的一年，這次變革是讓保險商品回歸保險本質，真正發揮風險轉嫁的意義和功能。未來一年民眾在規劃保險時可以依自身需求，偏重下列三類型商品，提高保障適切性。 　　首先是利率變動型壽險。過往因市場環境與國人消費習慣，許多民眾偏好高解約金低保障的保險商品，但隨著保險變革及需求轉變，利變型壽險將加重提供高額壽險與附加保障。 　　因此，民眾在挑選這類商品時，除了關注壽險保障與保單價值多寡外，進一步可仔細了解該商品是否同時兼具其他多功能的保障內容，如意外保障、失能照護或豁免保險，目的在透過時間累積打造長期退休計畫，為人生逐夢旅程建構風險防護罩。 　　其次是投資型保險。民眾若想透過保險累積資產，運用投資型商品是一個不錯的選擇。投資型保險中的變額萬能壽險，其好處就是可以一次滿足「壽險保障」與「投資」兩種功能，在保戶明確知悉須自行承擔投資風險下，運用定期定額與保險平台多種投資標的，長期投資全球市場，並充分運用商品提供的權利，如免費轉換投資標的，將能更有效率累積資金、活用資產，進而提高報酬率，若在累積期間不幸提早離世，也能透過投資型保險的壽險保障，讓家人獲得妥善照顧，此類商品具備進可攻退可守功能，這也是其在壽險市場上立於不敗之地的關鍵要素。 　　再者是健康險。年初至今新型冠狀病毒的恐懼充斥國人的日常，卻也喚醒民眾對醫療保障的重視。政府在全民健保永續經營目標下，健保制度不斷調整，民眾若想獲得更好的醫療品質，實支實付型商品是現今醫療保障規劃的首選。市場上的實支實付醫療險以定期險為主，可續保到老年，用相對較低的保費、獲得較完整保障，CP值高。民眾也可隨著自身經濟能力與保費預算規劃終身醫療險，若投保終身型住院日額商品，繳費二十年期即享有終身保障，讓未來年老時能擁有充足醫療保障。 　　健康險種類相當多元，例如失能照護險、重大傷病險或癌症險等，民眾可透過保單檢視，深入了解不同時期保單的規劃重點是否符合自身需求。 　　保險商品推陳出新，提醒民眾定期檢視保單，因應人生不同階段可能面臨的風險，善加運用合適的保險商品提前做好準備，打造全方的位防護，讓生活更有選擇權。<摘錄經濟>